Klantbeoordeling van
9.8/10
Eén aanspreekpunt voor al uw financiële zaken
Een handige online tool voor de berekening van uw maximale hypotheek
Woning kopen met hulp ouders
08 augustus

Een woning kopen met hulp van je ouders

Ga je een woning kopen? 

Hulp van je ouders? Top! Lees hier hoe ze financieel kunnen helpen.

De aankoop van een woning kan best spannend zijn. Het is wellicht je eerste woning of je hebt al vaker met het bijltje gehakt. Banken adverteren met lage rentes en het ziet er financieel allemaal zonnig uit. Toch kan het verkrijgen van de hypotheek in praktijk nog behoorlijk lastig zijn. Als je ouders hierin financieel willen en kunnen ondersteunen is dat geweldig. Er zijn verschillende manieren waarop je ouders kunnen ondersteunen, maar in dit artikel gaan we uit van een lening of een schenking door je ouders.

Geld lenen van je ouders

Een lening bij je ouders afsluiten voor het aankopen van een woning is financieel het meest aantrekkelijk. Dan moet je deze lening wel slim overeenkomen, bijvoorbeeld door de zogenoemde ‘familiebankconstructie’. Het voordeel van zo’n familiebankconstructie is in de eerste plaats dat de rente aftrekbaar is. In de tweede plaats blijft het verschil tussen een hypotheekrente en spaarrente, die je anders bij een reguliere bank zou afsluiten, nu in de familie.

Hoe werkt lenen van je ouders?

Als je bijvoorbeeld €100.000 leent van je ouders tegen 5% rente, kunnen je ouders besluiten elk jaar €3000 terug te schenken. Dit zou dan overeen komen met je lening bij de bank tegen 2% rente. Jij betaalt dan in totaal  €5000 rente, krijgt €3000 terug van je ouders en (bij 40% belastingheffing) €2000 van de fiscus. Per saldo betaalt je dan €0 per jaar voor de lening. Bijkomend voordeel voor je ouders is dat zij een beter rendement op hun spaargeld hebben dan wanneer ze het op hun spaarrekening zouden laten staan. Een mooie win-winsituatie dus!

Geld krijgen van je ouders

Zijn je ouders vermogend dan kunnen ze besluiten om een schenking te doen aan jou. Door deze schenking hoef je minder te lenen bij de bank waardoor je in staat bent een duurder huis te kunnen kopen óf lagere maandlasten hebt. Wettelijk bestaat er de mogelijkheid tot een eenmalige vrijstelling schenkbelasting. Hierdoor betaal je geen belasting, wanneer het gebruikt wordt voor de aanschaf van een woning. Door deze schenking wordt de erfenis al kleiner, waardoor er in een later stadium (bij overlijden) minder erfbelasting betaald hoeft te worden. Een mooi voordeel dus.

Hoe werkt een schenking door je ouders?

Ouders mogen per kind tussen de 18 en 40 jaar belastingvrij maximaal €53.016 (bedrag 2016) schenken voor de eigen woning. Voorwaarde is dat jij van dit bedrag minstens €27.567 gebruikt voor verwerving, verbetering of onderhoud van de eigen woning of aflossing van de eigenwoning- of restschuld.

Zo’n schenking moet je wel kenbaar maken aan de Belastingdienst door middel van een aangifte schenkbelasting. Schenken je ouders meer dan het vrijgestelde bedrag, dan eist de fiscus minstens 10% van dat bedrag op.

Meer weten over een hypotheek? Ekelmans Financieel Advies is hypotheekadviseur en kan je onder andere in de volgende regio’s van dienst zijn:

Vind je dit artikel interresant?
DelenShare on facebookShare on LinkedInShare on TwitterShare to mailShare via WhatsApp
Zij gingen u voor

Wij hebben de afgelopen jaren honderden klanten tevreden kunnen stellen. Bent u de volgende?

Fam van loon Hypotheek
26-07-2022
Sibren heeft ons weederom zeer goed geholpen. Hij is zeer duidelijk over mogelijkheden en onmogelijkheden van onze aanvraag. Zijn advies is zeer duidelijk en deskundig. Als klant vinden wij dit heel...
Wim en Marike Hypotheek
27-06-2022
Sibren heeft ons zeer goed geholpen met het naar beneden brengen van onze vaste lasten ter voorbereiding van ons pensioen. Met name zijn snelle actie m.b.t. wijziging hypotheek. Zijn communicatie is...
Jasper van Amstel Hypotheek
08-06-2022
Duidelijk,snel, helder en kundig. Communicatie goed. Afspraken nagekomen. Denkt goed mee, inlevingsvermogen. Brengt opties in kaart. En laat keuze bij ons op momenten waar nodig. Wij zijn heel...
Jeroen Hypotheek
19-05-2022
Sibren heeft mij geholpen bij het verkrijgen van een hypotheek. Hij heeft hierbij bij elke stap meegedacht - en heeft het zo spoedig mogelijk geregeld. ...
Jeffry Hypotheek
30-04-2022
Sibren heeft de hypotheek geregeld voor de aankoop nieuwe woning.Een goed en eerlijk advies, alles tot in de puntjes geregeld!Een aanrader👍
marion Hypotheek
06-04-2022
Sibren heeft ons 5 jaar geleden geholpen bij de aankoop van onze woning en heeft ons nu geholpen om de maandlast te verlagen waar we heel blij mee zijn. Omdat er niet zo veel banken samen werken met...
Ronald Hypotheek
28-03-2022
In korte tijd het gehele plaatje besproken en afgehandeld, ik was erg blij met zijn aanpak, en het door zetten van de gegevens, dit gaf mij een goed gevoel en wist dat het allemaal goed ging komen.
Aron Hypotheek
15-03-2022
Prima begeleid in het proces van de hypotheekaanvraag en goed geholpen met enkele uitzonderingen.
Hanke Hypotheek
06-03-2022
Sibren is een adviseur die echt naast je komst staan en met een passend en goed advies komt. En meer. Hij maakt zich er hard voor dat wat voor jou belangrijk is ook daadwerkelijk gerealiseerd wordt....
IWV Hypotheek
05-03-2022
Erg kundig en duidelijk in zijn communicatie. Ook voor al mijn extra vragen nam hij goed de tijd.
Marjolein Hypotheek
28-02-2022
Bij Sibren voelde ik me thuis: hij vroeg goed door, had aandacht voor de vraag achter de vraag en gaf helder advies. De drempel om Sibren vragen te stellen of te bereiken is laag en daarnaast is hij...
w.v.d Vermogen
26-02-2022
goed advies gekregen en inzicht gekregen voor de toekomst als we met pensioen gaan
Barry & Gerrie Simon Hypotheek
16-02-2022
Aangezien wij leken zijn m.b.t. hypotheken etc waren wij erg blij met Sibren, die ons goed en deskundig advies gaf. Hij legde alles prima uit en nam er ook de tijd voor. Wij zijn erg tevreden hoe...
Erik & Sandra Hypotheek
14-02-2022
Het onmogelijke toch mogelijk gemaakt. Na veel afwijzingen door BKR-registraties in contact gekomen met Sibren. Hij gaf geen zekerheid maar wilde het wel een kans geven en met een positief resultaat.
Els en Luuk Financiële planning
02-02-2022
Deskundig en duidelijk advies gekregen omtrent onze hypotheek en pensioen. De communicatie was vlot en bereikbaarheid was uitstekend. Wij raden Sibren van harte aan.
Nel Hypotheek
27-01-2022
Deskundig advies en vriendelijke behandeling.Goed luisteren en vlotte afhandeling.
Wim Hutten Hypotheek
28-12-2021
Snel, doeltreffend en deskundig advies en snelle afhandeling in prettige communicatie. Heel goed.
Jasper en Anouk Hypotheek
24-12-2021
Heeft ons heel goed geholpen. Professioneel en altijd bereid om extra uitleg te geven over zaken die je niet snapt ed.
Henk en Liesbeth. Hypotheek
08-12-2021
Wij zijn zeer profesioneel en accuraat door de Hr. Ekelmans begeleid tijdens dit proces en hij heeft met succes voor ons een zeer complexte financieel probleem weten op te lossen .Het resulteerde...
Beerthuis Hypotheek
02-12-2021
Snel, duidelijk, onafhankelijk en erg goed bereikbaar. Zijn advies heeft ons enorm geholpen bij het aankoopproces van onze nieuwe woning. We zijn erg tevreden met de uiteindelijke hypotheek die we...

Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren.

U krijgt advies van een financieel planner. De hoge kwaliteitseisen van een financieel planner hebben betrekking op zowel de vakinhoudelijke kennis, als op gedrag en aanspreekbaarheid.

Een financieel planner onderscheidt zich van andere financieel adviseurs door integriteit, deskundigheid en een zeer grote kennis van zaken. Binnen onze branche is er geen hogere onderscheiding. Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren. Als consument bent u verzekerd van hoogwaardig advies.
Financieel Planner - Ekelmans Financieel Advies