Klantbeoordeling van
9.9/10
Eén aanspreekpunt voor al uw financiële zaken
Een handige online tool voor de berekening van uw maximale hypotheek
Woning kopen met hulp ouders
08 augustus

Een woning kopen met hulp van je ouders

Ga je een woning kopen? 

Hulp van je ouders? Top! Lees hier hoe ze financieel kunnen helpen.

De aankoop van een woning kan best spannend zijn. Het is wellicht je eerste woning of je hebt al vaker met het bijltje gehakt. Banken adverteren met lage rentes en het ziet er financieel allemaal zonnig uit. Toch kan het verkrijgen van de hypotheek in praktijk nog behoorlijk lastig zijn. Als je ouders hierin financieel willen en kunnen ondersteunen is dat geweldig. Er zijn verschillende manieren waarop je ouders kunnen ondersteunen, maar in dit artikel gaan we uit van een lening of een schenking door je ouders.

Geld lenen van je ouders

Een lening bij je ouders afsluiten voor het aankopen van een woning is financieel het meest aantrekkelijk. Dan moet je deze lening wel slim overeenkomen, bijvoorbeeld door de zogenoemde ‘familiebankconstructie’. Het voordeel van zo’n familiebankconstructie is in de eerste plaats dat de rente aftrekbaar is. In de tweede plaats blijft het verschil tussen een hypotheekrente en spaarrente, die je anders bij een reguliere bank zou afsluiten, nu in de familie.

Hoe werkt lenen van je ouders?

Als je bijvoorbeeld €100.000 leent van je ouders tegen 5% rente, kunnen je ouders besluiten elk jaar €3000 terug te schenken. Dit zou dan overeen komen met je lening bij de bank tegen 2% rente. Jij betaalt dan in totaal  €5000 rente, krijgt €3000 terug van je ouders en (bij 40% belastingheffing) €2000 van de fiscus. Per saldo betaalt je dan €0 per jaar voor de lening. Bijkomend voordeel voor je ouders is dat zij een beter rendement op hun spaargeld hebben dan wanneer ze het op hun spaarrekening zouden laten staan. Een mooie win-winsituatie dus!

Geld krijgen van je ouders

Zijn je ouders vermogend dan kunnen ze besluiten om een schenking te doen aan jou. Door deze schenking hoef je minder te lenen bij de bank waardoor je in staat bent een duurder huis te kunnen kopen óf lagere maandlasten hebt. Wettelijk bestaat er de mogelijkheid tot een eenmalige vrijstelling schenkbelasting. Hierdoor betaal je geen belasting, wanneer het gebruikt wordt voor de aanschaf van een woning. Door deze schenking wordt de erfenis al kleiner, waardoor er in een later stadium (bij overlijden) minder erfbelasting betaald hoeft te worden. Een mooi voordeel dus.

Hoe werkt een schenking door je ouders?

Ouders mogen per kind tussen de 18 en 40 jaar belastingvrij maximaal €53.016 (bedrag 2016) schenken voor de eigen woning. Voorwaarde is dat jij van dit bedrag minstens €27.567 gebruikt voor verwerving, verbetering of onderhoud van de eigen woning of aflossing van de eigenwoning- of restschuld.

Zo’n schenking moet je wel kenbaar maken aan de Belastingdienst door middel van een aangifte schenkbelasting. Schenken je ouders meer dan het vrijgestelde bedrag, dan eist de fiscus minstens 10% van dat bedrag op.

Meer weten over een hypotheek? Ekelmans Financieel Advies is hypotheekadviseur en kan je onder andere in de volgende regio’s van dienst zijn:

Vind je dit artikel interresant?
DelenShare on facebookShare on LinkedInShare on TwitterShare to mailShare via WhatsApp
Zij gingen u voor

Wij hebben de afgelopen jaren honderden klanten tevreden kunnen stellen. Bent u de volgende?

Geert Financiële planning
11-06-2024
Sibren komt heel betrouwbaar over en geeft een kundig advies vanuit verschillende kanten belicht.Wij weten nu weer welke financiële koers wij moeten varen.
Sander Hypotheek
03-06-2024
Voor een hypotheek van een nieuwbouwwoning bij Ekelmans financieel advies geweest. ...
Daniel Financiële planning
03-06-2024
Een uitstekend financieel advies gekregen...
Shaquille Hypotheek
08-05-2024
Is duidelijk in zijn uitleg en neemt voldoende tijd om het extra uit te leggen op momenten dat je het niet snapt. Daarnaast erg vriendelijke en kundig.
Anoniem Pensioen
29-04-2024
Hij neemt echt de tijd voor je en indien je het niet snapt blijft hij het op verschillende manieren in Jip en Janneke taal uitleggen. Dat is altijd heel erg prettig
Jan en Betsie Pensioen
26-03-2024
Sibren heeft ons op een duidelijke en voor ons begrijpelijke manier door de pensioen regelingen geloodst. Met een persoonlijk gesprek, telefonisch en per mail. Altijd snel en zeer prettig contact.
Martien Pensioen
25-03-2024
Snel en duidelijk advies over financiele gevolgen en toekomst, bij gebruik maken van de RVU regeling.
Robert Hypotheek
03-01-2024
Sibren is vriendelijk, professioneel en kundig. Nu voor de tweede keer gebruik mogen maken van zijn diensten. Hij weet waar hij het over heeft en is in staat om een complex dossier tot een positief...
Sander Hypotheek
12-12-2023
Zeer professioneel geholpen, maar is ook bereid om naar de persoonlijk situatie van de individu te luisteren. ...
Joran Financiële planning
02-12-2023
Sibren is deskundig, vriendelijk en meedenkend in de situatie. Ineens moesten wij zeer snel schakelen voor een hypotheek en dit is op korte termijn gelukt! Dat wij een groen licht kregen voor het...
Robert Hypotheek
27-10-2023
Competent, betrouwbaar en vriendelijk. Sibren Ekelmans heeft ons vakkundig begeleid bij de aankoop van een nieuw huis.
Joram Hypotheek
18-10-2023
Sibren heeft ons geholpen bij de aankoop van een woning. Er was enige haast geboden en Sibren kon daarin goed mee. Hij is erg kundig en reageert direct op vragen en kwesties. Zeer gedegen en...
Shervan Mustafa Hypotheek
14-09-2023
Ik ben erg tevreden vrezen over Sibren. Als nieuwe Nederlander en starter op de Nederlandse woningmarkt heeft Sibren mij meer dan goed en kundig geholpen. Hij heeft met zijn persoonlijke inbreng...
C Hypotheek
11-09-2023
Alles was duidelijk en helder uitgelegd, communicatie was snel.
Judith Hypotheek
10-09-2023
Sibren is betrokken en legt alles goed uit. Ik kocht voor het eerst zelf een huis en hij heeft me in dat proces erg vakkundig en professioneel begeleid, zonder dat ik de regie kwijt was.
Renssen Pensioen
17-08-2023
Vlot, nauwkeuring en ter zake kundig advies in begrijpelijke taal. In korte tijd verschafte Sibren inzicht en overzicht in onze pensioenen. Dat geeft rust en een blauwdruk voor de toekomst.
Sigrid Hypotheek
07-08-2023
Sibren is snel, nauwkeurig en goed bereikbaar. Zeer tevreden.
A.vdW Financiële planning
04-08-2023
Sibren nam de tijd om ons van goed advies te voorzien.
Maarten Hypotheek
01-08-2023
Hypotheek rond gekregen die buiten de standaard viel. Altijd binnen 5 minuten reactie, ook buiten kantooruren.Komt afspraken na en laat er geen gras over groeien.
F.S. Lettink & B. Rambonnet Hypotheek
24-07-2023
Voor onze eerste koopwoning samen heeft Sibren ons uitstekend geholpen. Geduldig, altijd bereikbaar en snel in zijn vak. Neemt je het werk uit handen en bij onduidelijkheden neemt hij de tijd om je...

Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren.

U krijgt advies van een financieel planner. De hoge kwaliteitseisen van een financieel planner hebben betrekking op zowel de vakinhoudelijke kennis, als op gedrag en aanspreekbaarheid.

Een financieel planner onderscheidt zich van andere financieel adviseurs door integriteit, deskundigheid en een zeer grote kennis van zaken. Binnen onze branche is er geen hogere onderscheiding. Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren. Als consument bent u verzekerd van hoogwaardig advies.
Financieel Planner - Ekelmans Financieel Advies