Klantbeoordeling van
9.6/10
Eén aanspreekpunt voor al uw financiële zaken
Een handige online tool voor de berekening van uw maximale hypotheek
Banksparen
20 maart

Banksparen; wat is het, en wat levert het op?

Wie nog nooit van het woord banksparen heeft gehoord: dat is sparen, maar dan met belastingvoordeel. En als er belastingvoordelen aan zitten, dan zijn er vermoedelijk ook spelregels. Juist! Wie wil banksparen, moet het tegoed gebruiken voor het pensioen óf voor het aflossen van de hypotheek. Voor die laatste optie geldt wel dat de woning vóór 2013 gekocht moet zijn. Daarnaast dien je in het bezit te zijn van een bestaande spaar/beleggingsverzekering om hier nog gebruik van te kunnen maken. Een andere spelregel is dat er gespaard moet worden op een speciale bankspaarrekening, die vervolgens geblokkeerd wordt. Inderdaad: je geld is hierdoor niet meer vrij opneembaar. Waarom je het wel of juist niet zou moeten doen leggen wij graag even uit.

 

Verschillen

Iedereen kent de spaarrekening. Hierop kan gespaard worden wanneer het jou uitkomt, met een bedrag dat jou uitkomt. Heb je het geld toch nodig voor een financiële tegenvaller? Geen probleem: het is te allen tijde vrij opneembaar. Prettig dus. Een keerzijde van deze vrijheid is dat je behoorlijk aan de belastingdienst mag aftikken wanneer je spaargeld boven de €30.360,- komt (voor fiscale partners is dit overigens het dubbele). Het loont daarom de moeite om te kijken welk bedrag je vrij kunt sparen en niet direct nodig hebt. Banksparen dus. In dit geval betaal je namelijk alleen belasting over het tegoed dat je laat uitbetalen of het bedrag dat je opneemt. Komt op hetzelfde neer? Niet echt. Je betaald namelijk geen vermogensbelasting over het bedrag dat op de spaarrekening staat. En dat kan met een volle spaarrekening lekker oplopen!

 

Pensioen aanvullen

Zoals gezegd kent banksparen niet alleen maar voordelen. Je geld staat voor langere tijd vast én je mag het bovendien niet zomaar overal aan uitgeven. Waar je het voor mag gebruiken? Voor je pensioen. Wanneer er sprake is van een pensioentekort mag je belastingvrij vermogen opbouwen om het pensioen aan te kunnen vullen. Hierbij geldt uiteraard wel dat er niet meer belastingvrij mag worden opgebouwd dan strikt noodzakelijk. Is het tijd om met pensioen te gaan? Gefeliciteerd. Je krijgt het opgebouwde tegoed nu maandelijks of jaarlijks uitgekeerd. Hierbij gelden echter wel een paar aandachtspunten.

  • De periodieke uitkering start op je AOW leeftijd of maximaal 5 jaar later
  • Laat je de uitkering al vóór je AOW-leeftijd ingaan? Dan moet je het totale spaartegoed over een langere periode verdelen, namelijk 20 jaar plus het aantal jaren dat je jonger bent dan uw AOW-leeftijd.
  • Wanneer je ieder jaar meer dan 21.740 euro uitkeren, moet je minimaal 20 jaar lang uit laten keren om recht te hebben op het belastingvoordeel (levenslange oudedagslijfrente).
  • Is de jaarlijkse uitkering minder dan 21.483 euro? Dan is het mogelijk om de periodieke uitkeringen te verdelen over minstens 5 jaar in plaats van 20 jaar (tijdelijke oudedagslijfrente).

 

Hypotheek aflossen

Een tweede optie voor besteding van je bankspaartegoed is het aflossen van je hypotheek. Deze mogelijkheid is niet voor iedereen weggelegd, want de woning moet vóór 2013 gekocht zijn. Daarnaast dien je in het bezit te zijn van een bestaande spaar/beleggingsverzekering om hier nog gebruik van te kunnen maken. Wie na 2013 een woning heeft gekocht kan helaas geen gebruik meer maken van banksparen. Ben jij wel in het bezit van een ‘spaarrekening eigen woning’ (SEW), dan zetten wij de aandachtspunten even op een rij.

  • Je hoeft geen vermogensbelasting in box 3 te betalen over het opgebouwde spaartegoed
  • Je hoeft in box 1 pas belasting te betalen over het rentevoordeel dat je behaalt boven een bepaalde grens
  • De looptijd van de spaarrekening eigen woning is maximaal 30 jaar, maar in de tussentijd mag er geld worden opgenomen om de hypotheek mee af te lossen

Benieuwd welke mogelijkheden er vandaag de dag nog meer zijn met je spaargeld? Wij leggen de opties graag voor.

 

Vind je dit artikel interresant?
DelenShare on facebookShare on LinkedInShare on TwitterShare to mailShare via WhatsApp
Zij gingen u voor

Wij hebben de afgelopen jaren honderden klanten tevreden kunnen stellen. Bent u de volgende?

Tom Hypotheek
07-12-2022
Dit is de tweede keer dat we gebruik maken van de diensten van Sibren. Een volgende keer zouden we zeker weer bij hem terecht komen. Sibren is klantgericht en vriendelijk. Het contact is altijd...
Anoniem Pensioen
14-11-2022
Vriendelijk in omgang en geeft een duidelijke uitleg!Heeft ons vertrouwen gegeven om een beslissing te maken.
Niveditha en Mark Hypotheek
21-10-2022
Vriendelijk in omgang en helder in uitleg. Neemt je mee in het advies en geeft tijd om goed over keuzes na te denken.
Bayram Hypotheek
15-10-2022
Wij hebben via Ekelmans Financieel Advies onze huidige hypotheek laten aanpassen. Dit ging heel soepel. Sibren is zeer vakkundig. Hij legt alles goed uit. Is zeer snel met terug reageren bij vragen...
Omer-Buunk Hypotheek
05-10-2022
Sibren is zeer vakbekwaam en heeft kennis van zaken. Zeer flexibel en goed bereikbaar. Wij moesten in korte tijd onze hypotheek regelen voor de aankoop van een nieuwe woning en met Sibren konden we...
Job van der Palen Financiële planning
25-09-2022
We kochten zeer impulsief een huis en moesten toen alles nog op zeer korte termijn regelen, omdat we binnen 10 dagen op vakantie zouden gaan. Sibren was zeer flexibel in zijn planning en heeft ons...
TB Hypotheek
17-09-2022
Wij hebben in onze zoektocht naar het juiste huis de adviserende rol van Sibren ingeschakeld. Hierover zijn wij tevreden. Toen er een bod van ons op onze huidige woning geaccepteerd werd, heeft...
Aysen Hypotheek
06-09-2022
Wij zijn erg goed geholpen! Sibren geeft transparant en deskundig advies, denkt mee en zet een stapje extra voor de klant waar hij kan. Recht door zee, goed in communicatie, vlot en binnen 4 weken...
Edwin Hypotheek
17-08-2022
Ik heb eind juni/begin juli contact met Sibren opgenomen vanwege een bod op een appartement. Voorafgaande aan mijn bod had ik al eerder contact met Sibren gehad wat betreft het doornemen van mijn...
Fam van loon Hypotheek
26-07-2022
Sibren heeft ons weederom zeer goed geholpen. Hij is zeer duidelijk over mogelijkheden en onmogelijkheden van onze aanvraag. Zijn advies is zeer duidelijk en deskundig. Als klant vinden wij dit heel...
Wim en Marike Hypotheek
27-06-2022
Sibren heeft ons zeer goed geholpen met het naar beneden brengen van onze vaste lasten ter voorbereiding van ons pensioen. Met name zijn snelle actie m.b.t. wijziging hypotheek. Zijn communicatie is...
Jasper van Amstel Hypotheek
08-06-2022
Duidelijk,snel, helder en kundig. Communicatie goed. Afspraken nagekomen. Denkt goed mee, inlevingsvermogen. Brengt opties in kaart. En laat keuze bij ons op momenten waar nodig. Wij zijn heel...
Jeroen Hypotheek
19-05-2022
Sibren heeft mij geholpen bij het verkrijgen van een hypotheek. Hij heeft hierbij bij elke stap meegedacht - en heeft het zo spoedig mogelijk geregeld. ...
Jeffry Hypotheek
30-04-2022
Sibren heeft de hypotheek geregeld voor de aankoop nieuwe woning.Een goed en eerlijk advies, alles tot in de puntjes geregeld!Een aanrader👍
marion Hypotheek
06-04-2022
Sibren heeft ons 5 jaar geleden geholpen bij de aankoop van onze woning en heeft ons nu geholpen om de maandlast te verlagen waar we heel blij mee zijn. Omdat er niet zo veel banken samen werken met...
Ronald Hypotheek
28-03-2022
In korte tijd het gehele plaatje besproken en afgehandeld, ik was erg blij met zijn aanpak, en het door zetten van de gegevens, dit gaf mij een goed gevoel en wist dat het allemaal goed ging komen.
Aron Hypotheek
15-03-2022
Prima begeleid in het proces van de hypotheekaanvraag en goed geholpen met enkele uitzonderingen.
Hanke Hypotheek
06-03-2022
Sibren is een adviseur die echt naast je komst staan en met een passend en goed advies komt. En meer. Hij maakt zich er hard voor dat wat voor jou belangrijk is ook daadwerkelijk gerealiseerd wordt....
IWV Hypotheek
05-03-2022
Erg kundig en duidelijk in zijn communicatie. Ook voor al mijn extra vragen nam hij goed de tijd.
Marjolein Hypotheek
28-02-2022
Bij Sibren voelde ik me thuis: hij vroeg goed door, had aandacht voor de vraag achter de vraag en gaf helder advies. De drempel om Sibren vragen te stellen of te bereiken is laag en daarnaast is hij...

Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren.

U krijgt advies van een financieel planner. De hoge kwaliteitseisen van een financieel planner hebben betrekking op zowel de vakinhoudelijke kennis, als op gedrag en aanspreekbaarheid.

Een financieel planner onderscheidt zich van andere financieel adviseurs door integriteit, deskundigheid en een zeer grote kennis van zaken. Binnen onze branche is er geen hogere onderscheiding. Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren. Als consument bent u verzekerd van hoogwaardig advies.
Financieel Planner - Ekelmans Financieel Advies