Klantbeoordeling van
9.9/10
Eén aanspreekpunt voor al uw financiële zaken
Een handige online tool voor de berekening van uw maximale hypotheek
Banksparen
20 maart

Banksparen; wat is het, en wat levert het op?

Wie nog nooit van het woord banksparen heeft gehoord: dat is sparen, maar dan met belastingvoordeel. En als er belastingvoordelen aan zitten, dan zijn er vermoedelijk ook spelregels. Juist! Wie wil banksparen, moet het tegoed gebruiken voor het pensioen óf voor het aflossen van de hypotheek. Voor die laatste optie geldt wel dat de woning vóór 2013 gekocht moet zijn. Daarnaast dien je in het bezit te zijn van een bestaande spaar/beleggingsverzekering om hier nog gebruik van te kunnen maken. Een andere spelregel is dat er gespaard moet worden op een speciale bankspaarrekening, die vervolgens geblokkeerd wordt. Inderdaad: je geld is hierdoor niet meer vrij opneembaar. Waarom je het wel of juist niet zou moeten doen leggen wij graag even uit.

 

Verschillen

Iedereen kent de spaarrekening. Hierop kan gespaard worden wanneer het jou uitkomt, met een bedrag dat jou uitkomt. Heb je het geld toch nodig voor een financiële tegenvaller? Geen probleem: het is te allen tijde vrij opneembaar. Prettig dus. Een keerzijde van deze vrijheid is dat je behoorlijk aan de belastingdienst mag aftikken wanneer je spaargeld boven de €30.360,- komt (voor fiscale partners is dit overigens het dubbele). Het loont daarom de moeite om te kijken welk bedrag je vrij kunt sparen en niet direct nodig hebt. Banksparen dus. In dit geval betaal je namelijk alleen belasting over het tegoed dat je laat uitbetalen of het bedrag dat je opneemt. Komt op hetzelfde neer? Niet echt. Je betaald namelijk geen vermogensbelasting over het bedrag dat op de spaarrekening staat. En dat kan met een volle spaarrekening lekker oplopen!

 

Pensioen aanvullen

Zoals gezegd kent banksparen niet alleen maar voordelen. Je geld staat voor langere tijd vast én je mag het bovendien niet zomaar overal aan uitgeven. Waar je het voor mag gebruiken? Voor je pensioen. Wanneer er sprake is van een pensioentekort mag je belastingvrij vermogen opbouwen om het pensioen aan te kunnen vullen. Hierbij geldt uiteraard wel dat er niet meer belastingvrij mag worden opgebouwd dan strikt noodzakelijk. Is het tijd om met pensioen te gaan? Gefeliciteerd. Je krijgt het opgebouwde tegoed nu maandelijks of jaarlijks uitgekeerd. Hierbij gelden echter wel een paar aandachtspunten.

  • De periodieke uitkering start op je AOW leeftijd of maximaal 5 jaar later
  • Laat je de uitkering al vóór je AOW-leeftijd ingaan? Dan moet je het totale spaartegoed over een langere periode verdelen, namelijk 20 jaar plus het aantal jaren dat je jonger bent dan uw AOW-leeftijd.
  • Wanneer je ieder jaar meer dan 21.740 euro uitkeren, moet je minimaal 20 jaar lang uit laten keren om recht te hebben op het belastingvoordeel (levenslange oudedagslijfrente).
  • Is de jaarlijkse uitkering minder dan 21.483 euro? Dan is het mogelijk om de periodieke uitkeringen te verdelen over minstens 5 jaar in plaats van 20 jaar (tijdelijke oudedagslijfrente).

 

Hypotheek aflossen

Een tweede optie voor besteding van je bankspaartegoed is het aflossen van je hypotheek. Deze mogelijkheid is niet voor iedereen weggelegd, want de woning moet vóór 2013 gekocht zijn. Daarnaast dien je in het bezit te zijn van een bestaande spaar/beleggingsverzekering om hier nog gebruik van te kunnen maken. Wie na 2013 een woning heeft gekocht kan helaas geen gebruik meer maken van banksparen. Ben jij wel in het bezit van een ‘spaarrekening eigen woning’ (SEW), dan zetten wij de aandachtspunten even op een rij.

  • Je hoeft geen vermogensbelasting in box 3 te betalen over het opgebouwde spaartegoed
  • Je hoeft in box 1 pas belasting te betalen over het rentevoordeel dat je behaalt boven een bepaalde grens
  • De looptijd van de spaarrekening eigen woning is maximaal 30 jaar, maar in de tussentijd mag er geld worden opgenomen om de hypotheek mee af te lossen

Benieuwd welke mogelijkheden er vandaag de dag nog meer zijn met je spaargeld? Wij leggen de opties graag voor.

 

Vind je dit artikel interresant?
DelenShare on facebookShare on LinkedInShare on TwitterShare to mailShare via WhatsApp
Zij gingen u voor

Wij hebben de afgelopen jaren honderden klanten tevreden kunnen stellen. Bent u de volgende?

Robert Hypotheek
03-01-2024
Sibren is vriendelijk, professioneel en kundig. Nu voor de tweede keer gebruik mogen maken van zijn diensten. Hij weet waar hij het over heeft en is in staat om een complex dossier tot een positief...
Sander Hypotheek
12-12-2023
Zeer professioneel geholpen, maar is ook bereid om naar de persoonlijk situatie van de individu te luisteren. ...
Joran Financiële planning
02-12-2023
Sibren is deskundig, vriendelijk en meedenkend in de situatie. Ineens moesten wij zeer snel schakelen voor een hypotheek en dit is op korte termijn gelukt! Dat wij een groen licht kregen voor het...
Robert Hypotheek
27-10-2023
Competent, betrouwbaar en vriendelijk. Sibren Ekelmans heeft ons vakkundig begeleid bij de aankoop van een nieuw huis.
Joram Hypotheek
18-10-2023
Sibren heeft ons geholpen bij de aankoop van een woning. Er was enige haast geboden en Sibren kon daarin goed mee. Hij is erg kundig en reageert direct op vragen en kwesties. Zeer gedegen en...
Shervan Mustafa Hypotheek
14-09-2023
Ik ben erg tevreden vrezen over Sibren. Als nieuwe Nederlander en starter op de Nederlandse woningmarkt heeft Sibren mij meer dan goed en kundig geholpen. Hij heeft met zijn persoonlijke inbreng...
C Hypotheek
11-09-2023
Alles was duidelijk en helder uitgelegd, communicatie was snel.
Judith Hypotheek
10-09-2023
Sibren is betrokken en legt alles goed uit. Ik kocht voor het eerst zelf een huis en hij heeft me in dat proces erg vakkundig en professioneel begeleid, zonder dat ik de regie kwijt was.
Renssen Pensioen
17-08-2023
Vlot, nauwkeuring en ter zake kundig advies in begrijpelijke taal. In korte tijd verschafte Sibren inzicht en overzicht in onze pensioenen. Dat geeft rust en een blauwdruk voor de toekomst.
Sigrid Hypotheek
07-08-2023
Sibren is snel, nauwkeurig en goed bereikbaar. Zeer tevreden.
A.vdW Financiële planning
04-08-2023
Sibren nam de tijd om ons van goed advies te voorzien.
Maarten Hypotheek
01-08-2023
Hypotheek rond gekregen die buiten de standaard viel. Altijd binnen 5 minuten reactie, ook buiten kantooruren.Komt afspraken na en laat er geen gras over groeien.
F.S. Lettink & B. Rambonnet Hypotheek
24-07-2023
Voor onze eerste koopwoning samen heeft Sibren ons uitstekend geholpen. Geduldig, altijd bereikbaar en snel in zijn vak. Neemt je het werk uit handen en bij onduidelijkheden neemt hij de tijd om je...
Matty Financiële planning
17-07-2023
Snel, geduldig, duidelijk en behulpzaam.Altijd bereikbaar.
Ruud Hypotheek
10-05-2023
Niet voor niets de hypotheek opnieuw laten verzorgen door Sibren. Hij is bijzonder snel en is heel goed bereikbaar voor vragen. Wij vinden hem erg kundig en hij denkt heel goed mee
Marleen Hypotheek
24-04-2023
Flexibel & vlot! Snel geregeld allemaal! We zijn tevreden!
Dennis & Yoline Hypotheek
06-04-2023
Wederom met Sibren onze hypotheek geregeld, en weer een goede ervaring! Sibren handelt snel, is duidelijk, stelt de juiste vragen en geeft goed advies.
Thomas Hypotheek
30-03-2023
Sibren heeft ons duidelijk uit kunnen leggen waar we aan toe zijn als we de woning hadden aangekocht en wat de maandlasten zijn. We konden Sibren altijd bellen over vragen en veranderingen.
Pieter Hypotheek
13-02-2023
Sibren heeft ons goed geholpen met onze tweede hypotheek. Hij is proactief, duidelijk en snel. Goede scenario's, advies is helder. Zeer prettig in de omgang.
V. Silva Hypotheek
12-02-2023
Prettig, vriendelijk, professioneel, snel en to the point.

Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren.

U krijgt advies van een financieel planner. De hoge kwaliteitseisen van een financieel planner hebben betrekking op zowel de vakinhoudelijke kennis, als op gedrag en aanspreekbaarheid.

Een financieel planner onderscheidt zich van andere financieel adviseurs door integriteit, deskundigheid en een zeer grote kennis van zaken. Binnen onze branche is er geen hogere onderscheiding. Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren. Als consument bent u verzekerd van hoogwaardig advies.
Financieel Planner - Ekelmans Financieel Advies