De ultieme gids voor het aanvragen van een hypotheek in Nederland: Wat elke starter moet weten

Inleiding

Je eerste huis kopen is een spannende mijlpaal. Maar een hypotheek aanvragen kan verwarrend zijn, zeker als je het nog nooit eerder hebt gedaan. Deze gids neemt je stap voor stap mee door het proces, van het begrijpen van hypotheekrente tot het aanvragen van een starterslening zodat je goed geïnformeerde beslissingen kunt nemen.

Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een lening waarmee je een woning kunt kopen. Je leent geld van een bank of geldverstrekker en betaalt dit over een afgesproken periode terug, meestal met rente.

Stap 1: Bepaal je budget

Voordat je een hypotheek aanvraagt, is het belangrijk om te weten hoeveel je kunt lenen. Dit hangt af van je inkomen, eventuele schulden en andere financiële verplichtingen. Een financieel adviseur in Deventer kan je hierbij helpen.

Stap 2: Begrijp de verschillende hypotheekvormen

Er zijn verschillende soorten hypotheken in Nederland:

• Annuïteitenhypotheek: Je betaalt elke maand een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. 
• Lineaire hypotheek: Je lost elke maand een vast bedrag af, waardoor je maandlasten in de loop van de tijd dalen. 
• Aflossingsvrije hypotheek: Je betaalt elke maand alleen rente en lost het volledige bedrag pas aan het einde van de looptijd af. Let op: deze vorm is niet meer volledig fiscaal aftrekbaar. 

Stap 3: Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG biedt een vangnet als je je hypotheeklasten niet meer kunt betalen. De voordelen zijn onder andere:

• Lagere hypotheekrente 
• Bescherming bij financiële tegenslagen 
• Mogelijke kwijtschelding van restschuld onder specifieke voorwaarden 

Vanaf 2025 kun je een NHG-hypotheek afsluiten voor woningen tot €450.000.

Stap 4: Starterslening

Als starter kom je mogelijk in aanmerking voor een Starterslening via het SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting). Deze lening overbrugt het verschil tussen de koopprijs en het bedrag dat je via een reguliere hypotheek kunt lenen.

Belangrijke kenmerken:

• Geen maandlasten gedurende de eerste drie jaar 
• Na drie jaar wordt gekeken of je kunt beginnen met terugbetalen, op basis van je financiële situatie 
• Moet gecombineerd worden met NHG
  

Stap 5: Persoonlijk Hypotheekadvies in Jouw Regio

Woon je in of rond Deventer? Bij Ekelmans Financieel Advies krijg je hypotheekadvies op maat om je bij elke stap te begeleiden.

Wij zijn ook actief in de regio’s:

• Apeldoorn – Hypotheekadvies 
• Apeldoorn – Financieel Adviseur 
• Zutphen – Hypotheekadvies 
• Zutphen – Financieel Adviseur 

Conclusie

Een hypotheek aanvragen is een grote financiële stap. Met de juiste begeleiding en voorbereiding kun je met vertrouwen je droomhuis kopen. Of je nu in Deventer, Apeldoorn of Zutphen woont—Ekelmans Financieel Advies helpt je graag verder.

Veelgestelde Vragen (FAQ)

1. Wat zijn de voordelen van NHG?
   NHG biedt een vangnet bij financiële problemen en zorgt vaak voor lagere hypotheekrentes.
2. Kom ik in aanmerking voor een starterslening?
   Dat hangt af van je inkomen en de gemeente waarin je een huis koopt. Je lokale overheid of een financieel adviseur kan je hier meer over vertellen.
3. Wat is het verschil tussen een annuïteiten- en een lineaire hypotheek?
   Bij een annuïteitenhypotheek blijft je maandbedrag gelijk. Bij een lineaire hypotheek dalen je maandlasten geleidelijk.
4. Is een aflossingsvrije hypotheek geschikt voor starters?
   Over het algemeen niet, omdat je aan het einde het volledige bedrag moet aflossen en de rente niet meer fiscaal aftrekbaar is.