Je Eerste Huis Kopen in 2025: Het Complete Stappenplan van A tot Z

De droom van een eigen plek, de sleutels in je hand, de vrijheid om je thuis te creëren. Je eerste huis kopen is een van de meest opwindende mijlpalen in je leven. Tegelijkertijd is het een reis vol nieuwe termen, belangrijke beslissingen en financiële vraagstukken. Het kan al snel overweldigend voelen.

Maar geen zorgen. Een goede voorbereiding is het halve werk. Dit complete stappenplan is jouw routekaart. We nemen je mee door elke fase, van de eerste financiële check tot het moment dat je de verhuisdozen uitpakt.

Bij Ekelmans Financieel Advies begrijpen we dat dit meer is dan een transactie; het is de basis voor jouw toekomst. Als onafhankelijk adviseur staan wij naast je, niet tegenover je. We brengen rust en overzicht in een complex proces. Niet voor niets beoordelen onze klanten ons met een 9.9/10. Laten we samen de eerste stap zetten.

Stap 1: De Financiële Voorbereiding – Hoeveel kun je lenen (en wil je lenen)?

Voordat je op Funda duikt, is de allerbelangrijkste stap het in kaart brengen van je financiële situatie. Dit gaat verder dan alleen de vraag “wat kan ik maximaal lenen?”. Een verstandige benadering kijkt ook naar wat je maandelijks comfortabel wilt besteden, zodat er genoeg financiële ruimte overblijft voor andere belangrijke dingen in het leven.

De rol van onafhankelijk advies: Een bank zal snel een maximale hypotheek voor je berekenen, gebaseerd op hun eigen normen en producten. Een onafhankelijk adviseur doet meer. Wij kijken naar je volledige financiële plaatje, je toekomstplannen, en vergelijken de mogelijkheden bij tientallen geldverstrekkers om de beste voorwaarden voor jou te vinden.

Hier zijn de meest gestelde financiële vragen van starters:

Hoeveel eigen geld heb ik nodig? Sinds 2018 mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat je de bijkomende kosten, de ‘kosten koper’ (zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten), zelf moet betalen met spaargeld. Reken op ongeveer 4-6% van de koopsom.

Wat is de invloed van een studieschuld? Ja, je kunt een huis kopen met een studieschuld. Sinds 2024 kijkt de geldverstrekker naar je daadwerkelijke maandelijkse aflossing in plaats van een percentage van de oorspronkelijke schuld. Dit kan gunstig uitpakken, maar het verlaagt nog steeds je maximale leencapaciteit. Een adviseur kan precies voor je berekenen wat de impact is.

Kan ik kopen zonder vast contract? Zeker! Ook met een tijdelijk contract, als zzp’er of flexwerker zijn er mogelijkheden. Een ‘intentieverklaring’ van je werkgever, waarin staat dat ze de intentie hebben je in vaste dienst te nemen, is vaak cruciaal. Een adviseur kan je helpen de juiste documenten te verzamelen en de geldverstrekkers te vinden die het meest flexibel zijn.

Stap 2: De Zoektocht – Waar en Hoe Vind Je Jouw Droomhuis?

Met een duidelijk budget in gedachten, kan de leuke fase beginnen: de huizenjacht!

Maak een wensenlijst: Bepaal wat voor jou non-negotiable is. Denk aan locatie, aantal slaapkamers, type woning (appartement of huis) en de aanwezigheid van een tuin of balkon. Wees realistisch en prioriteer je wensen.

Start je online zoektocht: Platforms zoals Funda zijn de meest voor de hand liggende startplek. Gebruik de filters slim om gerichte zoekopdrachten op te slaan en meldingen te ontvangen.

Overweeg een aankoopmakelaar: Een aankoopmakelaar kent de lokale markt, kan je wijzen op woningen voordat ze online komen, geeft een realistische inschatting van de waarde en voert de onderhandelingen namens jou. Zeker in een competitieve markt kan dit een zeer waardevolle investering zijn.

Stap 3: De Bezichtiging – Kijken met een Kritische Blik

Verliefd worden op een huis is makkelijk, maar het is essentieel om ook met een kritisch oog te kijken.

Bereid je voor: Maak een checklist van zaken die je wilt controleren, zoals de staat van het onderhoud (kozijnen, dak), de leeftijd van de cv-ketel, en de aanwezigheid van isolatie. Vraag de verkopend makelaar alles wat je wilt weten.

Kijk verder dan de inrichting: Probeer door de huidige meubels en kleuren heen te kijken. Let op de lichtinval, de indeling en de potentie van de ruimtes.

Verken de buurt: Loop of rijd een rondje door de wijk op verschillende tijdstippen van de dag. Hoe is de sfeer? Wat zijn de voorzieningen?

Plan een tweede bezichtiging: Als je serieus geïnteresseerd bent, plan dan altijd een tweede bezichtiging. Neem dan iemand mee met een objectieve of bouwkundige blik.

Stap 4: Het Bod – Strategie en Onderhandeling

Je hebt het gevonden! Nu komt het spannende gedeelte: een bod uitbrengen.

Het bod is meer dan alleen een prijs. Het omvat ook de ontbindende voorwaarden. Dit zijn cruciale ‘ontsnappingsclausules’ die jou beschermen. De belangrijkste zijn:

Voorbehoud van financiering: Dit geeft je het recht om de koop te annuleren als je de hypotheek niet rond krijgt binnen een afgesproken termijn (meestal 4-6 weken). Dit is de belangrijkste voorwaarde voor elke koper.

Voorbehoud van bouwkundige keuring: Als uit een keuring ernstige gebreken naar voren komen waarvan de herstelkosten een bepaald bedrag overschrijden, kun je van de koop afzien.

De rol van onafhankelijk advies: Je adviseur kan je helpen een realistische termijn voor het financieringsvoorbehoud in te schatten. Dit geeft je rust en versterkt je positie in de onderhandelingen.

Stap 5: De Koopovereenkomst – Het ‘Voorlopige’ Contract

Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! De afspraken worden vastgelegd in de (voorlopige) koopovereenkomst.

Wat staat erin? De koopsom, de overdrachtsdatum, de ontbindende voorwaarden en de gegevens van beide partijen.

3 dagen bedenktijd: Nadat zowel jij als de verkoper hebben getekend én jij een kopie hebt ontvangen, gaat de wettelijke bedenktijd van drie dagen in. Binnen deze periode kun je zonder opgaaf van reden nog van de koop afzien.

Waarborgsom of bankgarantie: Meestal wordt gevraagd om 10% van de koopsom als zekerheid te storten bij de notaris (waarborgsom) of een bankgarantie te laten stellen. Je adviseur kan je hierbij helpen.

Stap 6: De Financiering Regelen – De Kern van het Proces

Met het getekende koopcontract in de hand, is het tijd om de hypotheek definitief te regelen. Dit is het moment waarop de waarde van onafhankelijk advies het duidelijkst wordt.

Naar je eigen bank of een onafhankelijk adviseur?

Je kunt naar je eigen huisbank gaan, waar je een bekend gezicht bent. Maar die bank zal je alleen hun eigen hypotheek aanbieden. Is dat de beste deal in de markt? Misschien wel, maar waarschijnlijk niet.

Een onafhankelijk adviseur zoals Ekelmans Financieel Advies werkt voor jou, niet voor de bank. Wij hebben toegang tot de producten van tientallen geldverstrekkers. We vergelijken niet alleen de rente, maar ook de kleine lettertjes: de voorwaarden over extra aflossen, de verhuisregeling, en wat er gebeurt bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Dit kan je over de looptijd van 30 jaar duizenden euro’s besparen en veel onzekerheid wegnemen.

In deze fase komen de volgende vragen aan bod:

Welke hypotheekvormen zijn er voor starters? De twee meest voorkomende vormen zijn de Annuïteitenhypotheek en de Lineaire Hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek blijven je bruto maandlasten gelijk, terwijl je in het begin vooral rente betaalt. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor je maandlasten dalen. De keuze hiertussen is persoonlijk en heeft fiscale gevolgen.

Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? NHG is een vangnet voor als je door omstandigheden (zoals werkloosheid of scheiding) je hypotheek niet meer kunt betalen. In ruil voor deze zekerheid krijg je vaak een aanzienlijke korting op de hypotheekrente. In 2025 is de NHG-grens €450.000.

Wat is een starterslening? Dit is een aanvullende lening van de gemeente die het verschil overbrugt tussen de prijs van de woning en je maximale hypotheek. Niet elke gemeente biedt dit aan, en er zijn specifieke voorwaarden aan verbonden.

Om de hypotheekaanvraag in te dienen, heb je diverse documenten nodig, zoals een werkgeversverklaring, recente salarisstroken, een kopie van je paspoort en het koopcontract.

Stap 7: Taxatie en Bouwkundige Keuring

Voordat de bank de hypotheek definitief goedkeurt, zijn er nog twee belangrijke inspecties.

Taxatie: Een onafhankelijke taxateur bepaalt de officiële marktwaarde van de woning. De bank leent nooit meer dan 100% van deze waarde. De taxatie is dus bijna altijd verplicht.

Bouwkundige keuring: Dit is niet altijd verplicht (tenzij de taxateur het adviseert), maar wel sterk aan te raden, zeker bij oudere woningen. Een bouwkundig expert inspecteert de woning op (verborgen) gebreken en stelt een rapport op met een schatting van de herstelkosten. Dit geeft je zekerheid en voorkomt nare verrassingen.

Stap 8: Naar de Notaris – De Officiële Overdracht

Als de hypotheek is goedgekeurd, is de laatste officiële stap de afspraak bij de notaris.

De notaris regelt de juridische overdracht. Je tekent hier twee belangrijke documenten:

De leveringsakte: Hiermee word jij officieel de eigenaar van de woning. De notaris schrijft deze akte in bij het Kadaster.

De hypotheekakte: Hierin staat dat de woning als onderpand dient voor de lening die je van de bank krijgt.

Na het tekenen van deze aktes overhandigt de notaris je de sleutels. Gefeliciteerd, je bent nu officieel huiseigenaar!

Stap 9: Verzekeringen en Belastingen – De Praktische Zaken

Nu het huis van jou is, moet je een paar praktische zaken regelen om alles goed te beschermen en optimaal gebruik te maken van de fiscale voordelen.

Verzekeringen: Een opstalverzekering (verzekering voor het huis zelf) is verplicht vanuit de hypotheekverstrekker. Daarnaast is een inboedelverzekering (voor je spullen) en een aansprakelijkheidsverzekering essentieel.

Fiscale voordelen: Goed nieuws! Veel van de kosten die je hebt gemaakt, zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar. Denk aan de advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek, de notariskosten voor de hypotheekakte en de taxatiekosten. Daarnaast kun je als starter (tussen 18 en 35 jaar) in 2025 eenmalig gebruikmaken van de startersvrijstelling overdrachtsbelasting voor woningen tot €525.000, wat je duizenden euro’s bespaart.

Stap 10: Je gaat eindelijk je eerste huis kopen! En Nu?

De handtekeningen zijn gezet, de sleutels zijn van jou. Het grote avontuur kan beginnen!

Vergeet niet je verhuizing door te geven aan de gemeente, je energieleverancier, en andere instanties. En dan is het tijd om te klussen, in te richten en van je nieuwe huis een echt thuis te maken. Geniet ervan!

Plan een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek

We helpen je graag op weg. Geheel kosteloos en zonder verplichtingen. Onze klanten beoordelen ons niet voor niets met een 9.9!