Lineaire of annuïteitenhypotheek: wat past bij u?
Sibren Ekelmans FFP · Gecontroleerd op · 2 min lezen Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand hetzelfde bedrag af. Uw lasten zijn in het begin hoger, maar u betaalt in totaal minder rente. Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten gelijk en zijn ze in het begin lager. Welke vorm past, hangt af van uw inkomen nu en de komende jaren.
Wat is het verschil?
Bij beide vormen lost u de hypotheek in maximaal 30 jaar volledig af. Het verschil zit in hoe rente en aflossing over die jaren verdeeld zijn.
| Lineair | Annuïtair | |
|---|---|---|
| Maandlasten in het begin | Hoger | Lager |
| Verloop van de bruto lasten | Dalen elke maand | Blijven gelijk |
| Totale rente over de looptijd | Lager | Hoger |
| Hypotheekrenteaftrek | Daalt sneller | Daalt langzamer |
Hoe werkt een lineaire hypotheek?
U lost elke maand hetzelfde bedrag af. Omdat uw schuld daardoor snel daalt, betaalt u elke maand ook iets minder rente. Uw lasten zijn dus in het begin het hoogst en worden daarna steeds lager.
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?
U betaalt elke maand hetzelfde bruto bedrag, zolang de rente gelijk blijft. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, later vooral uit aflossing. Omdat de renteaftrek daardoor langzaam afneemt, stijgen de netto lasten in de loop der jaren licht.
Voor wie is welke vorm slim?
- Lineair past als u nu ruimte in uw budget heeft en in totaal zo weinig mogelijk rente wilt betalen, bijvoorbeeld omdat u verwacht later minder te gaan verdienen.
- Annuïtair past als u lagere lasten in de eerste jaren belangrijk vindt, bijvoorbeeld als starter of als uw inkomen nog groeit.
- U kunt de hypotheek ook in leningdelen splitsen, met een deel lineair en een deel annuïtair.
Hoe zit het met de hypotheekrenteaftrek?
Voor een lening vanaf 1 januari 2013 krijgt u alleen hypotheekrenteaftrek als u de lening minimaal lineair of annuïtair aflost in 30 jaar. Beide vormen voldoen daaraan. De enige uitzondering is wanneer u reeds een bestaande hypotheek had voor 01-01-2013. Ook dan kan er sprake zijn van hypotheekrenteaftrek bij een andere hypotheekvorm.
Veelgestelde vragen
Is een lineaire hypotheek goedkoper?
Ja, de totale rentekosten zijn lager.
Welke hypotheekvorm is het meest gekozen?
Annuïtair, vooral door starters vanwege stabiele lasten.
Kan ik wisselen van hypotheekvorm?
Oversluiten is mogelijk. Vraag een adviseur naar voorwaarden en kosten.
Bronnen
Gecertificeerd Financieel Planner en Erkend Hypotheekadviseur. Eigenaar van Ekelmans Financieel Advies, Singelstraat 23, Deventer.
KvK 53106172 · AFM-vergunning 12040309 · Kifid 300.014705 · LinkedIn · FFP-register
Dit is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Wilt u weten wat dit voor uw situatie betekent? Plan een gratis kennismaking.
Wilt u weten wat dit voor u betekent?
In een gratis kennismaking kijken we samen naar uw situatie.
