Klantbeoordeling van
9.7/10
Eén aanspreekpunt voor al uw financiële zaken
Een handige online tool voor de berekening van uw maximale hypotheek
Banksparen
20 maart

Banksparen; wat is het, en wat levert het op?

Wie nog nooit van het woord banksparen heeft gehoord: dat is sparen, maar dan met belastingvoordeel. En als er belastingvoordelen aan zitten, dan zijn er vermoedelijk ook spelregels. Juist! Wie wil banksparen, moet het tegoed gebruiken voor het pensioen óf voor het aflossen van de hypotheek. Voor die laatste optie geldt wel dat de woning vóór 2013 gekocht moet zijn. Daarnaast dien je in het bezit te zijn van een bestaande spaar/beleggingsverzekering om hier nog gebruik van te kunnen maken. Een andere spelregel is dat er gespaard moet worden op een speciale bankspaarrekening, die vervolgens geblokkeerd wordt. Inderdaad: je geld is hierdoor niet meer vrij opneembaar. Waarom je het wel of juist niet zou moeten doen leggen wij graag even uit.

 

Verschillen

Iedereen kent de spaarrekening. Hierop kan gespaard worden wanneer het jou uitkomt, met een bedrag dat jou uitkomt. Heb je het geld toch nodig voor een financiële tegenvaller? Geen probleem: het is te allen tijde vrij opneembaar. Prettig dus. Een keerzijde van deze vrijheid is dat je behoorlijk aan de belastingdienst mag aftikken wanneer je spaargeld boven de €30.360,- komt (voor fiscale partners is dit overigens het dubbele). Het loont daarom de moeite om te kijken welk bedrag je vrij kunt sparen en niet direct nodig hebt. Banksparen dus. In dit geval betaal je namelijk alleen belasting over het tegoed dat je laat uitbetalen of het bedrag dat je opneemt. Komt op hetzelfde neer? Niet echt. Je betaald namelijk geen vermogensbelasting over het bedrag dat op de spaarrekening staat. En dat kan met een volle spaarrekening lekker oplopen!

 

Pensioen aanvullen

Zoals gezegd kent banksparen niet alleen maar voordelen. Je geld staat voor langere tijd vast én je mag het bovendien niet zomaar overal aan uitgeven. Waar je het voor mag gebruiken? Voor je pensioen. Wanneer er sprake is van een pensioentekort mag je belastingvrij vermogen opbouwen om het pensioen aan te kunnen vullen. Hierbij geldt uiteraard wel dat er niet meer belastingvrij mag worden opgebouwd dan strikt noodzakelijk. Is het tijd om met pensioen te gaan? Gefeliciteerd. Je krijgt het opgebouwde tegoed nu maandelijks of jaarlijks uitgekeerd. Hierbij gelden echter wel een paar aandachtspunten.

  • De periodieke uitkering start op je AOW leeftijd of maximaal 5 jaar later
  • Laat je de uitkering al vóór je AOW-leeftijd ingaan? Dan moet je het totale spaartegoed over een langere periode verdelen, namelijk 20 jaar plus het aantal jaren dat je jonger bent dan uw AOW-leeftijd.
  • Wanneer je ieder jaar meer dan 21.740 euro uitkeren, moet je minimaal 20 jaar lang uit laten keren om recht te hebben op het belastingvoordeel (levenslange oudedagslijfrente).
  • Is de jaarlijkse uitkering minder dan 21.483 euro? Dan is het mogelijk om de periodieke uitkeringen te verdelen over minstens 5 jaar in plaats van 20 jaar (tijdelijke oudedagslijfrente).

 

Hypotheek aflossen

Een tweede optie voor besteding van je bankspaartegoed is het aflossen van je hypotheek. Deze mogelijkheid is niet voor iedereen weggelegd, want de woning moet vóór 2013 gekocht zijn. Daarnaast dien je in het bezit te zijn van een bestaande spaar/beleggingsverzekering om hier nog gebruik van te kunnen maken. Wie na 2013 een woning heeft gekocht kan helaas geen gebruik meer maken van banksparen. Ben jij wel in het bezit van een ‘spaarrekening eigen woning’ (SEW), dan zetten wij de aandachtspunten even op een rij.

  • Je hoeft geen vermogensbelasting in box 3 te betalen over het opgebouwde spaartegoed
  • Je hoeft in box 1 pas belasting te betalen over het rentevoordeel dat je behaalt boven een bepaalde grens
  • De looptijd van de spaarrekening eigen woning is maximaal 30 jaar, maar in de tussentijd mag er geld worden opgenomen om de hypotheek mee af te lossen

Benieuwd welke mogelijkheden er vandaag de dag nog meer zijn met je spaargeld? Wij leggen de opties graag voor.

 

Vind je dit artikel interresant?
DelenShare on facebookShare on LinkedInShare on TwitterShare to mailShare via WhatsApp
Zij gingen u voor

Wij hebben de afgelopen jaren honderden klanten tevreden kunnen stellen. Bent u de volgende?

Jet & Sander Hypotheek
13-10-2021
Sibren is écht onze redder in nood geweest. Na ruim een half jaar aanklooien met de vorige hypotheekadviseur, hebben we hem gevraagd om ons verder te helpen. Wat vooraf nog wel ‘oké’ leek...
Rob Pensioen
02-10-2021
hij begreep het doel van mijn adviesvraag zeer goed. zijn advies heeft de duidelijkheid gegeven waarnaar ik op zoek was. heldere uitleg, zowel de intake, het advies als de nazorg perfect. kortom,...
Herman en Wilma Hypotheek
26-09-2021
Zeer begrijpelijke uitleg en duidelijk....
PZ Hypotheek
10-09-2021
Snel reagerend. No nonsens. Doelgericht. Ter zake en to the point.
JG & IS Hypotheek
10-08-2021
Bedankt voor de goede hulp! Duidelijk, recht op het doel af en prima resultaat.
Tim Hypotheek
06-08-2021
Ik heb een zeer plezierige ervaring gehad met de zorgvuldig en professionele manier waarmee Sibren mij heeft geholpen. Sibren werkt efficiënt, snel en communiceert met duidelijkheid en betrekking.
Vincent Hypotheek
29-07-2021
Wat een prettige samenwerking! Sibren heeft veel verstand van zaken, werkt snel en doelgericht en neemt je als klant goed mee in de mogelijkheden. Hij biedt de nodige ondersteuning bij het zetten...
Stefan Hypotheek
22-07-2021
Ik heb Sibren mogen ervaren als een deskundige en geduldige adviseur die mij als leek goed heeft weten mee te nemen in de afwegingen die ik moest maken. Hij heeft een goed gevoel voor humor, is zeer...
Eef Arbeidsongeschikthei...
11-07-2021
Sibren is een heel prettige adviseur. Werkt snel, is helder in de verschillende mogelijkheden en onderbouwd zijn voorkeur, zonder deze op te dringen. Zijn tarief is heel fair.
Anoniem Hypotheek
05-07-2021
In aard/ afhandeling is de handelswijze met steekwoorden; Doeltreffend en zakelijk te noemen,
M.S. Hypotheek
24-05-2021
We kregen makkelijk contact met Sibren. Tevens was hij was erg duidelijk en geduldig in het uitleggen van alle stappen met betrekking tot het aanvragen van de hypotheek. Alles ging in overleg en kon...
Silva Hypotheek
06-05-2021
Sibren is no-nonsense met oog voor de klant. Werkt vanuit wens klant en past die toe door zijn deskundigheid. Vriendelijk, mensgericht, accuraat, professioneel en doelgericht. Ik zal weer gebruik...
JWB Hypotheek
26-04-2021
Sibren is deskundig, goed bereikbaar en reageert snel. In korte tijd de zaken goed geregeld.
Florence Hypotheek
14-04-2021
Voor de tweede keer een nieuwe hypotheek verkregen via Sibren Ekelmans. Ik kan hem zeer aanraden. Heel fijn in het contact, snel duidelijkheid en heel goed bereikbaar. Denkt heel erg mee met je...
D s Hypotheek
13-04-2021
Kan Sibren zeker aanbevelen....
Anouk Hypotheek
06-04-2021
Wij kunnen iedereen Ekelmans financieel advies aanraden en hebben voor de tweede keer een hypotheek via Sibren afgesloten. Sibren is heel kundig, denkt goed mee, is betrokken en houdt rekening met...
Leoni Hypotheek
28-03-2021
Erg blij met Sibren als adviseur. Neemt je continu mee in alle mogelijkheden. Helder advies en snelle reactie op alle voorkomende vragen. Onze hypotheek was snel en goed geregeld!
MB Hypotheek
28-03-2021
Een vertrouwd adres voor alle financiële vraagstukken. Sibren heeft onze hypotheek goed en snel geregeld!
F. A. Financiële planning
28-03-2021
Na een eerdere positieve ervaring met onze hypotheek hebben we Ekelmans nu ingeschakeld om onze financiële toekomst na pensioen in beeld te brengen. Sibren wist snel inzicht te geven in een...
Michiel Pensioen
25-02-2021
Als ondernemer ben ik verantwoordelijk voor mijn eigen pensioenopbouw. Omdat ik zelf niet dagelijks bezig ben met deze materie is het lastig om te bepalen of we op de goede weg zitten. Samen met...

Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren.

U krijgt advies van een financieel planner. De hoge kwaliteitseisen van een financieel planner hebben betrekking op zowel de vakinhoudelijke kennis, als op gedrag en aanspreekbaarheid.

Een financieel planner onderscheidt zich van andere financieel adviseurs door integriteit, deskundigheid en een zeer grote kennis van zaken. Binnen onze branche is er geen hogere onderscheiding. Wij zijn er trots op dat wij de titel financieel planner mogen voeren. Als consument bent u verzekerd van hoogwaardig advies.
Financieel Planner - Ekelmans Financieel Advies